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사장님마이너스통장은 개인사업자를 위한 신용대출 상품으로, 유동성 자금이 필요한 자영업자에게 유용한 대출 방식입니다. 아래 내용을 통해 가입대상부터 대출조건, 금리, 상환방식까지 자세히 정리해드립니다.
가입 대상은 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출이 발생한 개인사업자입니다. 연소득은 500만원 이상이어야 하며, 정상적으로 영업 중인 개인사업자만 신청할 수 있습니다. 법인사업자나 휴업 또는 폐업 중인 사업자는 제외됩니다.
공통 조건으로는 만 19세 이상 내국인이어야 하고, 연체나 부도 등의 신용도판단정보에 등록된 사실이 없어야 합니다. 당행에서 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있으면 신청이 제한됩니다.
또한 금융사기 이력이나 금융거래 제한 기록이 있는 경우에도 신청이 불가능합니다. 사업기간은 사업자등록증명상의 개업일을 기준으로 계산하며, 연소득은 홈택스에서 발급 가능한 소득금액증명원 또는 부가가치세 관련 증명서를 기준으로 합니다.
대출한도는 최소 100만원에서 최대 5000만원까지 가능하며, 고객의 신용, 상환능력, 부채 현황 등을 고려해 은행의 신용평가시스템에 따라 차등 적용됩니다. 부동산임대업을 하고 있는 경우에는 사장님신용대출과 합산해 최대 1억원까지 한도가 제한됩니다. 대출기간 동안에는 설정된 한도 내에서 수시로 대출금을 상환하거나 재사용할 수 있습니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식으로 운영되며, 대출기간은 1년 단위로 설정되고 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 이 방식은 대출기간 동안 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일시에 상환하는 구조입니다.
고객이 부담해야 하는 비용으로는 인지세가 있으며, 대출금액이 5000만원을 초과할 경우 7만원, 1억원을 초과할 경우 15만원이 부과됩니다. 이 중 고객은 절반인 50퍼센트를 부담하게 됩니다. 중도상환수수료는 면제되어, 필요한 경우 자유롭게 상환이 가능합니다.
자격확인을 위해 필요한 서류로는 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 관련 증명서, 주민등록등본, 국세 및 지방세 납세증명서 등이 있으며, 토스인증서를 통한 본인인증 후 모바일 앱에서 공공마이데이터 또는 스크래핑 방식으로 제출할 수 있습니다.
신청 가능 시간은 매일 오전 6시부터 밤 10시까지이며, 은행 점검시간 등을 제외하면 대부분의 시간에 신청할 수 있어 편리합니다.
대출금리는 2025년 7월 8일 기준으로 최저 연 4.75퍼센트에서 최고 연 13.73퍼센트까지이며, 기준금리는 금융채 3개월 6개월 12개월 중 선택할 수 있습니다. 변동주기는 각각 3개월 6개월 12개월로 구성되어 있으며, 선택한 변동주기의 기준금리에 따라 대출금리가 정기적으로 변경됩니다. 고객별 가산금리는 은행 내부의 신용등급 평가, 대출기간 등 여러 요소에 따라 차등 적용됩니다.
연체가 발생하면, 기존 대출금리에 연 3퍼센트를 더한 금리가 적용됩니다. 다만 연체금리의 최고율은 연 15퍼센트이며, 기본 대출금리가 이미 15퍼센트를 초과하는 경우에는 대출금리에 연 2퍼센트가 추가됩니다. 미납 상태가 1개월 이상 지속되면 대출금 전체에 대해 연체이자가 발생할 수 있으므로, 이자 납부일 이전에 반드시 입금하거나 앱을 통해 직접 상환해야 합니다.
이자는 신규 시 지정한 날짜에 자동이체로 납부되며, 납부일 변경도 가능합니다. 단, 납부일을 신규일자와 다른 날로 지정할 경우 곧바로 납부일이 도래할 수 있으므로 최초 이자 납부일을 반드시 확인해야 합니다. 이자는 직전 납부일부터 해당 납부일 전일까지의 대출잔액에 금리를 곱하여 계산되며, 해당일에 자동이체 계좌에서 출금됩니다. 잔액이 부족할 경우 연체가 발생하므로 주의가 필요합니다.
유의사항으로는 은행의 심사기준과 신용평가 결과에 따라 대출이 거절되거나 한도, 금리가 달라질 수 있으며, 대출 실행 시 신용정보 조회 이력이 등록되어 타 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 실행 후에는 부채 증가로 인해 신용점수가 하락할 수 있고, 신용점수 하락은 추후 금융거래 시 불이익으로 이어질 수 있습니다. 상환능력에 비해 과도한 대출은 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 특히 대출 만기 전까지 연장을 신청하지 않거나 연장이 거절되는 경우 전액 상환 의무가 발생합니다. 연체가 일정 기간 지속되면 신용정보관리 규정에 따라 연체정보로 등록되어 금융활동에 제약을 받을 수 있습니다.
이 상품은 일반금융소비자가 금융소비자보호법에 따라 설명을 받을 권리가 있으며, 계약 전 상품설명서와 약관을 꼭 확인해야 합니다.
