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토스뱅크에서는 고객의 조건에 따라 다양한 신용대출 상품을 제공합니다. 가입 대상은 19세 이상의 내국인으로, 신용도에 문제가 없고 연체나 부도 등의 기록이 없어야 하며, 회생이나 파산, 면책 신청 사실이 없어야 합니다. 또한 토스뱅크에 손실을 끼친 이력이 없고, 금융사기 관련 기록이 없어야 합니다.
먼저 일반 신용대출은 현 직장에 재직한 지 3개월 이상이고, 연소득이 1천만원 이상인 급여소득자가 대상입니다. 함께대출은 토스뱅크와 광주은행의 심사기준을 충족하면서 신용대출과 같은 재직 및 소득 기준을 충족한 급여소득자가 이용할 수 있습니다.
사잇돌대출은 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객으로, 급여소득자는 재직기간 3개월 이상과 연소득 15백만원 이상, 사업소득자는 개업 후 6개월 이상 경과하고 연소득 1천만원 이상인 경우 신청할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능한 고객으로, 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실히 상환한 이력이 있고, 연소득이 35백만원 이하이거나 연소득이 45백만원 이하이면서 신용평점이 하위 20퍼센트에 해당해야 합니다. 또한 재직 또는 사업기간이 3개월 이상이며, 전체 부채가 줄었거나 신용점수가 1년 전보다 상승한 경우에 해당합니다.
대출한도는 신용대출의 경우 최소 100만원에서 최대 3억원까지 가능하며, 함께대출은 최대 2억원, 사잇돌대출은 최대 2천만원, 햇살론뱅크는 최대 2천5백만원까지 가능합니다. 대출한도는 개인의 신용상태, 상환능력, 부채현황에 따라 은행의 신용평가 시스템을 통해 차등 적용됩니다. 신용대출의 경우 신청금액에 따라 DSR 규제가 적용될 수 있어 대출한도가 조정될 수 있습니다.
대출기간은 신용대출과 함께대출 모두 만기일시상환은 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능하며, 원리금균등분할상환은 1년에서 10년까지 선택할 수 있습니다. 사잇돌대출은 1년에서 5년까지, 햇살론뱅크는 3년 또는 5년으로 선택할 수 있고 1년 거치기간이 가능합니다.
상환방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 대출기간 동안 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 상환하는 방식이며, 원리금균등분할상환은 매달 동일한 금액의 원리금(원금과 이자 포함)을 상환하는 방식입니다.
고객이 부담해야 하는 비용 중 하나는 인지세로, 대출금액이 5천만원을 초과할 경우 7만원 또는 1억원 초과 시 15만원이 부과되며 이 중 절반을 고객이 부담합니다. 햇살론뱅크의 경우 연 1.9퍼센트에서 2.5퍼센트의 보증료가 발생하며, 이는 매월 원리금에 포함되어 납부됩니다. 저소득 청년은 연 0.5퍼센트포인트, 금융교육이나 컨설팅을 이수한 경우에는 연 0.1퍼센트포인트의 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
계약 해지는 토스뱅크 모바일앱을 통해 대출금을 전액 상환함으로써 가능하며, 만기 전 조기상환도 가능합니다. 만기일시상환 방식의 경우 매년 대출기한 연장을 위해 만기 전에 앱을 통해 연장 신청을 해야 하며, 연장 시 금리가 변동될 수 있고 개인의 신용상태에 따라 연장이 거절되거나 일부 상환을 요구받을 수 있습니다. 단, 중도상환해약금은 면제됩니다.
자격 확인을 위해 급여소득자는 건강보험자격득실확인서와 건강보험료납부확인서를 제출하며, 사업소득자는 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원, 건강보험료납부확인서 등을 제출해야 합니다. 이 모든 서류는 토스 인증서와 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출할 수 있습니다.
특히 함께대출은 토스뱅크와 제휴은행이 대출을 공동으로 실행하며, 모든 대출 관리는 토스뱅크를 통해 진행됩니다. 월별로 취급 한도가 설정되어 있어, 한도가 소진될 경우 해당 월에는 추가 대출이 어려울 수 있습니다.
신청 가능 시간은 신용대출, 함께대출, 사잇돌대출은 365일 24시간이며, 햇살론뱅크는 평일 00시부터 24시까지 가능합니다. 단, 보증서 발급이 제한되는 공휴일은 신청이 불가하며, 일부 시간대는 연계기관의 시스템 점검으로 인해 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
